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27A
申請個人貸款最重要的是什麼 ?
以我的經驗排名第一的是
聯 徵 次 數
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那 什 麼 是 貸 款 的 聯 徵 次 數 呢?
首先跟你說明聯徵的定義
聯徵就是『財團法人金融聯合信用徵信中心』
每個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢
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銀行聯徵究竟顯示哪些資料. 我歸納幾個重點
1. 你的負債項目和明細
2. 你的繳款記錄
3. 是否有過呆帳紀錄或是退補票紀錄
4. 曾經跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
5. 目前現階段你的整體信用評分
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聯 徵 次 數 代表的意義？
聯徵次數越多. 代表越多家銀行查核你的資料
銀行會解讀成 " 近期你向多家申貸,有密集增貸,擴張信用的風險 "
簡單一句就是你告訴銀行你很缺錢
所以銀行會將這類客戶列為 "高風險 "
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貸款聯徵次數通常是以三次為限，這是大原則
不過最近銀行越來越嚴格
很多銀行聯徵次數已經規定只接受最多一家銀行婉拒 !
多數人對於" 聯 徵 次 數 "不懂得珍惜
導致後續銀行申請貸款時會遇到很多刁難。
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所以我的看法是
聯 徵 多 寡 決定了貸款核准的機率
因為在相同條件下，每多一次聯徵查詢紀錄，信用分數會下降一階
如果本身條件還有其他《貸款審核人員眼中的負面表列》存在
銀行通常都會婉拒申請。
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試想如果你是第二次查詢聯徵的銀行審核人員
當你發現前一家銀行婉拒這客戶的申請
你自然投下反對票，這是人性，別家銀行婉拒我為何要核准
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所以辦貸款很重要就是要 一 次 就 通 過 !
很多人都錯失最佳申請的時間點才委託，此時我也無能為力。
假如你認為你的負面表列因素太多，貸款申請不會通過
或是已經有一家銀行婉拒申請
這時候務必先諮詢
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" 專 業 的 貸 款 顧 問 "
透過分析和規劃找出自己遭到婉拒原因並且改善
並審慎把握聯徵次數
多數問題其實都可以迎刃而解
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分享我先前整理的
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其中再推薦給各位非常專業的 " 免費諮詢管道 "
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1. 怎樣貸才貸得出來
2. 怎樣跟銀行借錢速度最快
3. 怎樣貸利率低
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多比較不同專家給的意見 , 最後再選擇最合適自己的
那才會是最好的方案 ! !
"註：1.以上方案以各家貸款公司官網所提供之資訊為準 2.以上所有貸款方案之總費用年百分率不等於貸款利率，實際貸款條件(例：核貸金額、利率、月付金、帳管費、手續費、票查費、提前清償違約金、信用查詢費等)視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異，銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利，詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。"
鼻塞、打噴嚏、流鼻水，跟體內器官也有關係！？兩名中醫實習醫學生，在網路社群上以「中醫四物所」做為科普知識平台，經由中國醫藥大學助理教授巫漢揆審訂出版同名書籍，用輕鬆圖文解析中醫藥知識，並從日常病痛解方著手，分享與時俱進的現代中醫。在解析過敏性鼻炎的篇章中便指出，身上臟器可能也出了問題。以下為原書摘文：
鼻子水龍頭關不緊！
你也經常起床就打噴嚏、鼻水流不停嗎？其實你一點也不孤單，所長以前每到冬天也是一個衛生紙不離手的過敏兒，常常一邊準備上學，一邊打噴嚏、擤鼻涕。雖然鼻子過敏看似不是什麼嚴重的疾病，卻會為生活帶來許多不便，甚至讓我讀書時的專注力下降（這真的不是藉口！）。根據過去一項對學童的過敏性疾病調查，大台北地區竟然有將近50%的學童有過敏性鼻炎的困擾！既然有這麼多人都跟所長一樣有鼻過敏的問題，就讓我們在這個篇章用中醫的角度看看過敏性鼻炎吧！
我有過敏性鼻炎嗎？
一般人應該都對過敏性鼻炎的症狀不陌生，最顯而易見的像是流清涕、鼻塞、打噴嚏和咳嗽等，病人也常會有揉鼻子的動作。新北證件借款 Dcard richart小口貸升級 Dcard 借貸救急.借錢不難讓理債專家告訴你此外，患者常會受到睡眠品質差、頭暈、無法專心、黑眼圈等困擾所苦，加上因為鼻子呼吸不順，所以漸漸習慣用嘴巴呼吸。然而，從口腔進吸入的空氣因為沒有經過鼻腔的過濾或加溫加濕，容易引起喉嚨乾癢或感染。所以雖然鼻過敏看似是小病，但也不可以太輕忽！
中醫怎麼看過敏性鼻炎？
鼻過敏不是現代人專屬的疾病，事實上在中醫古籍中，我們就能看到古人用「鼻鼽（ㄑ一ㄡˊ）」來描述和過敏性鼻炎症狀很相似的疾病。但什麼是「鼽」呢？古書裡說「若其為病則窒塞者，謂之鼽」、「鼽者，鼻出清涕也」，而這剛好與我們前面提到的鼻過敏症狀不謀而合。
如果再進一步翻閱中醫古籍，就會發現過敏性鼻炎主要與肺、脾、腎3個臟腑有關，而且主要是這3個臟腑的機能下降所導致，也就是氣虛。從第一部的篇章中我們知道，肺與衛氣（人體對抗外界病原體的能力）有關，當肺氣虛，抵抗力下降之後，我們的身體就會比較容易受到外邪（如風寒）的侵擾。不過，衛氣的產生也不全是由肺獨挑大梁，還需要脾的幫忙，將吃下肚的食物轉化為可供身體使用的物質與能量，才能讓你我有源源不絕的抵抗力。所以，如果過敏性鼻炎的病人有脾氣虛的情形，除了會表現典型的鼻塞、流清涕等症狀之外，也容易合併消化不良的狀況，像是食欲不佳、吃得少、容易腹脹等。
另一個與過敏性鼻炎相關的重要臟腑是「腎」。中醫認為，腎氣是身體先天的能量來源，因此有「腎為氣之根」的說法，也就是人體氣的推動都需要仰賴腎氣的協助；同時，負責抵禦外邪的衛氣，也有一部分源自於先天得來的腎氣。所以如果先天的腎氣不足，便會連帶影響到衛氣。病人的過敏性鼻炎若是合併腎氣虛，則可能合併表現手腳冰冷、腰痠、半夜想上廁所或是小便顏色很淡等症狀。
不過，臨床上的情況當然又複雜多了。《景岳全書》裡就有提到，除了外感風寒之外，內熱（簡單來說，可以理解為發炎）也有可能導致鼻病。我們從其他古籍以及中醫生理學的概念甚至可以看到，前面所提到的氣虛如果持續惡化，也會有氣鬱，甚至鬱久化熱的情形，這時在治療上就必須改變方向，考慮使用清熱瀉火的藥材。
深受過敏性鼻炎困擾的讀者，應該都知道如果要減輕過敏症狀，就要盡量避開過敏原，如果無法避免的話，也要勤於清潔，像是臥室裡的被單、枕頭套，或是絨毛玩具等。但除了以上這些預防措施之外，中醫還有什麼方法可以改善鼻子過敏不舒服的感覺呢？
- 辛夷
在你因為過敏性鼻炎或感冒而去找中醫師看診時，「辛夷」這味中藥可能就會出現在你的處方箋上。它是一種木蘭科植物的乾燥花蕾，藥材特性屬辛、溫，歸肺、胃經，具有發散風寒、宣通鼻竅的效果，是治療鼻塞時相當好用的藥材，但前提是你的鼻塞是屬於因風寒引起的。曾經有許多研究評估了辛夷散對於過敏性鼻炎的療效，結果發現辛夷散不但能夠調節免疫反應，也確實能改善鼻塞的症狀。不過，如果你的病情比較複雜，例如像前面所說，已經有化熱的情形，則需要再加入菊花、連翹等，治療效果才會比較好。
順道一提，上述說的辛夷散是來自於清朝《醫方集解》中的方劑，成分除了辛夷之外，還有防風、白芷、細辛、藁本、升麻、川芎、木通和甘草，能驅風散熱、通竅，常用於治療感冒、鼻竇炎和過敏性鼻炎等。
- 迎香穴
- 介紹：屬於大腸經的穴位，具有通鼻竅、散風邪的效果，在臨床上可用來治療鼻塞、鼻竇炎、顏面神經麻痺、三叉神經痛等。
- 位置：位於鼻翼左右兩側約半指幅的鼻唇溝凹陷上。
- 按摩方式：可以用手指指節輕壓，或是用按摩棒按壓，按摩到有痠脹感即可。鼻塞時按摩這個穴位，你很快就可以感覺鼻子通暢，是個超級好用的緩解鼻塞穴位，半夜因為鼻塞難以入眠的人可以暫時利用此穴位緩解不適，之後再搭配中藥內服效果會更好。
（本文摘自／中醫四物所／臉譜出版）
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